คํานวณดอกเบี้ยบ้าน
คํานวณดอกเบี้ยบ้าน การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านทันที ผู้ที่กำลังวางแผน จะทำตารางผ่อนบ้านในฝันที่มีราคานับล้านบาท วิธีคำนวณ ดอกเบี้ยบ้าน และคำนวณ สินเชื่อบ้านหากเป็นมือใหม่หลายๆคนอาจจะยังไม่ทราบ หรือท่านที่ยังคิดว่าการจัดการดอกเบี้ยบ้านยากวันนี้ ว่า ด้วยการประเมินความสามารถ ในการผ่อน บ้าน ของตัวเองอย่าง เราจะมาพาท่านผู้อ่านไปดู วิธีจัดการดอกเบี้ยบ้านแบบง่ายๆ ที่รับลองว่าท่านผู้อ่านจะสามารถนำไปใช้ได้อย่างแน่นอน
คอนเทนต์น่าสนใจ : POOL VILLA, Villas Phuket, Phuket Property, PHUKET VILLA, POOL VILLA PHUKET, บ้าน, ซื้อบ้าน
จัดเตรียมข้อมูลสินเชื่อบ้าน
ผู้ที่สนใจจะผ่อนบ้านจะต้องมีข้อมูลที่จำเป็นต่อการคำนวณสินเชื่อบ้านเสียก่อน ใช้เครื่องมือคำนวณสินเชื่อบ้าน ซึ่งอาจเป็นข้อมูลที่สมมุติขึ้นหรือข้อมูลโดยประมาณจากความเป็นจริงก็ได้ โดยการคำนวณกู้บ้านจะต้องใช้ข้อมูลดังนี้
รายได้รวมต่อปี
รายได้รวมต่อปีหรือรายได้ทั้งปี หมายถึง รายได้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน ค่าตำแหน่ง โบนัส และรายได้อื่น ๆที่พิสูจน์ได้ทางภาษี(มีหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือ ทวิ 50)หรือพิสูจน์ได้ทางบัญชี(มีเงินหมุนเวียนในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ)รายได้ทั้งหมดนี้ให้นับรวมเป็นรายได้รวมตลอดทั้งปี
วงเงินกู้
วงเงินกู้หรือจำนวนเงินที่ต้องการกู้ หมายถึง วงเงินที่ต้องการขอกู้จากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน โดยปกติจะใช้ราคาบ้านที่จะซื้อเป็นวงเงินกู้ตั้งต้น แล้วหักด้วยเงินดาวน์ที่ผู้กู้จัดเตรียมไว้ (ถ้ามี)
ระยะเวลากู้
ระยะเวลากู้หรือระยะเวลาในการผ่อน หมายถึงระยะเวลาที่ต้องการจะผ่อนบ้าน ซึ่งธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อบ้านให้ผู้กู้ผ่อนนานสูงสุดถึง 30 ปีหรืออาจน้อยกว่านั้นโดยขึ้นอยู่กับผลรวมของระยะเวลากู้กับอายุของผู้กู้ที่ต้องไม่เกิน 70 ปี
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ย หมายถึง อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเป็นร้อยละต่อปีที่จะต้องจ่ายให้ธนาคารซึ่งแต่ละธนาคารก็ให้อัตราดอกเบี้ยกับลูกค้าแต่ละคนไม่เท่ากัน แต่ถ้าไม่ทราบก็สามารถใช้ค่าเฉลี่ยโดยทั่วไปที่ 5% ต่อปีหรือใช้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่อัปเดตล่าสุดของธนาคาร
เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้สูงสุดของรายได้
ผ่อนบ้านได้เงินเดือน 35,000 บาทต่อเดือนสูงสุด 24,500 บาทต่อเดือน หมายถึงสัดส่วนความสามารถในการผ่อนบ้านจากรายได้ที่มีโดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น 70%เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้สูงสุดของรายได้
ภาระหนี้สินต่อเดือน
หนี้สินต่าง ๆ ที่กำลังอยู่ในระหว่างการผ่อนชำระทุกเดือนเช่น การผ่อนรถ ผ่อนสินค้าในบัตรเครดิตผ่อน หมายถึง ภาระหนี้สินต่อเดือน ที่ส่งผล ให้ความสามารถในการผ่อนบ้าน ลดลงสินเชื่อส่วนบุคคล และการผ่อนชำระหนี้สินอื่น ๆหากไม่แน่ใจว่าตนเอง ติดเครดิตบูโรหรือไหม่
วิธีคิดคำนวนค่าดอกเบี้ยในแต่ละเดือน
กู้ธนาคารให้ ซื้อบ้าน 2 ล้านบาท ผ่อนเดือนละ 13,500 บาท ได้อัตราดอกเบี้ย 0.60% นาน 8 เดือน โปรโมชั่น ของธนาคาร
- เดือนที่ 1 ดอกเบี้ย บ้าน จะอยู่ที่
- [2,000,000 X 0.60%
- = 12,000] X [30 / 365 = 0.082]
- = 986.30 บาท
- เมื่อเราทำการชำระค่า
- ผ่อนบ้าน 13,500 บาท
- ก็จะนำไป
- ชำระดอกเบี้ย
- ก่อน 986.30 บาท
- เงินส่วนที่เหลือหลังหักดอกเบี้ย
- แล้ว 12,513.7 บาท
- จึงค่อยนำไปชำระเงินต้น
- เท่ากับว่าเงินต้นคงเหลือจะอยู่
- ที่ 1,999,013.7 บาท
- 2,000,000 – 986.30
- โดยเงินต้นส่วนนี้ก็จะถูกนำไปคำนวณดอกเบี้ยในเดือนถัดไป
- ดังนั้นจะเห็นได้ว่าหากท่านผู้อ่านจ่ายมีการเพิ่มเงินสำหรับจ่ายค่าผ่อนบ้าน
- ในจำนวนเงินที่เท่ากันทุกเดือนหรือจ่ายแบบลดต้นลดดอก
- จะทำให้ท่านได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำลง
- นั้นก็ยิ่งทำให้เงินต้นลดลงได้มากขึ้นช่วยประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ยแล้ว
- ยังช่วยให้ภาระหนี้บ้านหมดได้เร็วขึ้นนั้นเอง
วิธีเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก
- วิธีนี้สำหรับที่มีแผนจะรีไฟแนนซ์ในอนาคต
- แนะนำให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรก
- เพราะธนาคารแรกที่ผู้อ่านทำเรื่องกู้มักกำหนดระยะเวลา
- ที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้โดยไม่เสียค่าปรับเมื่อระยะเวลาผ่านไปแล้ว 3 ปี
- โดยจะการคำนวณอัตราดอกเบี้ย บ้านจัดสรร
- เฉลี่ยอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น 3 ปีแรกจะมีวิธีคิดดังนี้
- อยู่ที่ 0.60% ต่อปี ปีที่ 1 เดือนที่ 1-8
- เดือนที่ 9-12 อยู่ที่ 4.10% ต่อปี
- ปีที่ 2-3 อยู่ที่ 4.10% ต่อปี
- ปีที่ 4 จนตลอดอายุสัญญา
- อยู่ที่ MRR-1.5% ต่อปี แบบบ้าน
หลักการคิดดอกเบี้ย
- ดอกเบี้ยปีที่ 1 จะเท่ากับ
- [(0.60 / 12) X 8] + [(4.10 / 12) X 4]
- = 1.77% ต่อปี phuket villa for sale
- ดอกเบี้ยเฉลี่ย
- 3 ปี จะเท่ากับ
- (1.77 + 4.10 + 4.10) / 3
- = 3.32% ต่อปี ขายวิลล่าภูเก็ต
วิธีเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านตลอดอายุสัญญา
- สำหรับวิธีเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านตลอดอายุสัญญา
- นั้นเหมาะกับผู้ที่ต้องการผ่อนยาวๆ phuket property
- โดยยังไม่มีแผนที่จะรีไฟแนนซ์ไปธนาคารอื่น
- จะมีการคำนวณดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา
- นั้นค่อนข้างยุ่งยาก แต่โดยส่วนใหญ่
- จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (20 ปี)
- จะอยู่ที่ 4.70% ต่อปีโดยแทบไม่มีการลอยตัวของดอกเบี้ย
วิธีการรีไฟแนนซ์ หนี้ดอกเบี้ย
- อัตราดอกเบี้ย โดยปกติ
- ส่วนใหญ่ปล่อยกู้ใน แบบบ้าน
- ต่ำมาก 0-1.99% ของ อัตราดอกเบี้ย
- หรือ ที่ 3-5 ปี อยู่ที่ 3.5-5.5% ของ ดอกเบี้ยคง
- แบบอัตราดอกเบี้ยแบบขั้นบันได เมื่อหมดโปรโมชั่น
- ก็จะถูกปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นเป็นดอกเบี้ยลอยตัว
- นั้นจะทำให้ผู้กู้ต้องเสียดอกเบี้ยเงินกู้ MRR 7.12-8.50%
- แนวทางแก้ปัญหานั้นเมื่อหมดโปรโมชั่นก็ควรไปธนาคาร
- เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้เปลี่ยนมาเป็นดอกเบี้ยใหม่
- ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่าในธนาคารเดิมที่เรากู้
- หรือ จะ รีไฟแนนซ์ กับธนาคารแห่งใหม่
- ที่ให้สัญญาเงินกู้ที่ถูกลงกว่าเดิม
- ข้อดีในการรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม
- คือง่ายในการทำสัญญาใหม่
- แต่อาจจะได้โปรโมชั่นที่น้อยกว่าธนาคารอื่น
- กลับกันถ้ารีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น
- ก็จะต้องคำนึงถึงความยุ่งยากในการขอสินเชื่อใหม่
- ตั้งแต่ต้นแต่จะให้โปรโมชั่นที่ดีกว่าธนาคารเดิม
- เพิ่มเติมหลักการที่ดีในการดูสินเชื่อ
- ไม่ควรดูโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำ
- ในระยะเวลาสั้นๆ ควรจะดูที่
- เฉลี่ย 3 ปีของอัตราดอกเบี้ย Villas Phuket
- หรือดอกเบี้ยระยะยาว นอกจากจะไม่ต้องห่วงเรื่อง
- อัตราดอกเบี้ยลอยตัว และไม่ต้องกังวลเมื่อเวลาดอกเบี้ยมี
- การเปลี่ยนแปลงขึ้นลง สุดท้ายแล้วยังไงเราก็หนี้
- ดอกเบี้ยปรับขึ้นไม่ได้อยู่ดี รีวิวบ้าน
หนี้ดอกเบี้ย ด้วยการโปะหนี้
- สำหรับวิธีนี้เหมาะสำหรับท่านที่มีเงินก้อนในมือโดยการนำเงินก้อนมาโปะหนี้
- หรืออีกวิธีคือการจ่ายมากกว่าเดิมในแต่ละเดือนที่เรียกว่าจ่ายแบบลดต้นลดดอก
- เพราะจะเป็นการช่วยลดเงินต้น เพียงจ่ายเพิ่มแค่ 10%
- จากการผ่อนชำระเดิมก็สามารถช่วยย่นระยะเวลาการผ่อน
- ให้หมดหนี้เร็วขึ้นได้หลายปีแล้วค และยังลดภาระดอกเบี้ย
- แบบลดต้นลดดอกอีกด้วยตามตัวอย่างสูตร บ้านเดี่ยว
- การปลดหนี้บ้านแบบง่ายๆดังนี้ ยอดกู้ 1 ล้าน
- ระยะผ่อน 20 ปี ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 721,000 บาท
- ลือกแบบการผ่อนมากกว่ายอดขั้นต่ำที่กำหนด 10 %
- ระยะผ่อนเหลือ 20 ปี ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 574,000 บาท ลดลง 18%
- เลือกแบบเพิ่มยอดเงินอีก 4 เท่าของยอดปกติ (รวมเป็น x5)
- ระยะผ่อนลดลง 15 ปี ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 425,000 บาท
- ลดลง 40%
- เลือกแบบผสมทั้งสองแบบแรก ระยะผ่อนเหลือ 11 ปี เท่านั้น
- ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 375,000 บาท ลดลง 46%
อ่านบทความที่น่าสนใจถัดไป ดอกเบี้ยบ้าน ธอส
อ่านบทความที่หน้าสนใจ : แบบบ้าน Villas Phuket รีวิวบ้าน phuket property บ้านเดี่ยว POOL VILLA บ้านจัดสรร PHUKET VILLA
อ่านบทความเพิ่มเติ่ม : ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต invest in phuket property phuket villa for sale ซื้อวิลล่า ภูเก็ต Sale Villas Phuket (RU) วิลล่าภูเก็ตที่ขาย