คํานวณดอกเบี้ยบ้าน
บ้านและสวน

คํานวณดอกเบี้ยบ้าน

คํานวณดอกเบี้ยบ้าน

คํานวณดอกเบี้ยบ้าน

คํานวณดอกเบี้ยบ้าน การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านทันที  ผู้ที่กำลังวางแผน จะทำตารางผ่อนบ้านในฝันที่มีราคานับล้านบาท วิธีคำนวณ ดอกเบี้ยบ้าน และคำนวณ สินเชื่อบ้านหากเป็นมือใหม่หลายๆคนอาจจะยังไม่ทราบ หรือท่านที่ยังคิดว่าการจัดการดอกเบี้ยบ้านยากวันนี้  ว่า ด้วยการประเมินความสามารถ ในการผ่อน บ้าน ของตัวเองอย่าง เราจะมาพาท่านผู้อ่านไปดู วิธีจัดการดอกเบี้ยบ้านแบบง่ายๆ ที่รับลองว่าท่านผู้อ่านจะสามารถนำไปใช้ได้อย่างแน่นอน

คอนเทนต์น่าสนใจ : POOL VILLA, Villas Phuket, Phuket Property, PHUKET VILLA, POOL VILLA PHUKET, บ้าน, ซื้อบ้าน

จัดเตรียมข้อมูลสินเชื่อบ้าน

ผู้ที่สนใจจะผ่อนบ้านจะต้องมีข้อมูลที่จำเป็นต่อการคำนวณสินเชื่อบ้านเสียก่อน ใช้เครื่องมือคำนวณสินเชื่อบ้าน ซึ่งอาจเป็นข้อมูลที่สมมุติขึ้นหรือข้อมูลโดยประมาณจากความเป็นจริงก็ได้ โดยการคำนวณกู้บ้านจะต้องใช้ข้อมูลดังนี้

รายได้รวมต่อปี

รายได้รวมต่อปีหรือรายได้ทั้งปี หมายถึง รายได้ทั้งหมดไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน ค่าตำแหน่ง โบนัส และรายได้อื่น ๆที่พิสูจน์ได้ทางภาษี(มีหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือ ทวิ 50)หรือพิสูจน์ได้ทางบัญชี(มีเงินหมุนเวียนในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ)รายได้ทั้งหมดนี้ให้นับรวมเป็นรายได้รวมตลอดทั้งปี

วงเงินกู้

วงเงินกู้หรือจำนวนเงินที่ต้องการกู้ หมายถึง วงเงินที่ต้องการขอกู้จากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน โดยปกติจะใช้ราคาบ้านที่จะซื้อเป็นวงเงินกู้ตั้งต้น แล้วหักด้วยเงินดาวน์ที่ผู้กู้จัดเตรียมไว้ (ถ้ามี)

ระยะเวลากู้

ระยะเวลากู้หรือระยะเวลาในการผ่อน หมายถึงระยะเวลาที่ต้องการจะผ่อนบ้าน ซึ่งธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อบ้านให้ผู้กู้ผ่อนนานสูงสุดถึง 30 ปีหรืออาจน้อยกว่านั้นโดยขึ้นอยู่กับผลรวมของระยะเวลากู้กับอายุของผู้กู้ที่ต้องไม่เกิน 70 ปี

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ย หมายถึง อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเป็นร้อยละต่อปีที่จะต้องจ่ายให้ธนาคารซึ่งแต่ละธนาคารก็ให้อัตราดอกเบี้ยกับลูกค้าแต่ละคนไม่เท่ากัน แต่ถ้าไม่ทราบก็สามารถใช้ค่าเฉลี่ยโดยทั่วไปที่ 5% ต่อปีหรือใช้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่อัปเดตล่าสุดของธนาคาร

เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้สูงสุดของรายได้

ผ่อนบ้านได้เงินเดือน 35,000 บาทต่อเดือนสูงสุด 24,500 บาทต่อเดือน หมายถึงสัดส่วนความสามารถในการผ่อนบ้านจากรายได้ที่มีโดยคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น 70%เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้สูงสุดของรายได้

ภาระหนี้สินต่อเดือน

หนี้สินต่าง ๆ ที่กำลังอยู่ในระหว่างการผ่อนชำระทุกเดือนเช่น การผ่อนรถ ผ่อนสินค้าในบัตรเครดิตผ่อน หมายถึง ภาระหนี้สินต่อเดือน ที่ส่งผล ให้ความสามารถในการผ่อนบ้าน ลดลงสินเชื่อส่วนบุคคล และการผ่อนชำระหนี้สินอื่น ๆหากไม่แน่ใจว่าตนเอง ติดเครดิตบูโรหรือไหม่

วิธีคิดคำนวนค่าดอกเบี้ยในแต่ละเดือน

กู้ธนาคารให้ ซื้อบ้าน 2 ล้านบาท  ผ่อนเดือนละ 13,500 บาท ได้อัตราดอกเบี้ย 0.60% นาน 8 เดือน โปรโมชั่น ของธนาคาร

  1. เดือนที่ 1 ดอกเบี้ย บ้าน จะอยู่ที่
  2. [2,000,000 X 0.60%
  3. = 12,000] X [30 / 365 = 0.082]
  4. = 986.30 บาท
  5. เมื่อเราทำการชำระค่า
  6. ผ่อนบ้าน 13,500 บาท
  7. ก็จะนำไป
  8. ชำระดอกเบี้ย
  9. ก่อน 986.30 บาท
  • เงินส่วนที่เหลือหลังหักดอกเบี้ย
  • แล้ว 12,513.7 บาท
  • จึงค่อยนำไปชำระเงินต้น
  • เท่ากับว่าเงินต้นคงเหลือจะอยู่
  • ที่ 1,999,013.7 บาท
  • 2,000,000 – 986.30
  • โดยเงินต้นส่วนนี้ก็จะถูกนำไปคำนวณดอกเบี้ยในเดือนถัดไป
  • ดังนั้นจะเห็นได้ว่าหากท่านผู้อ่านจ่ายมีการเพิ่มเงินสำหรับจ่ายค่าผ่อนบ้าน
  • ในจำนวนเงินที่เท่ากันทุกเดือนหรือจ่ายแบบลดต้นลดดอก
  • จะทำให้ท่านได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำลง
  • นั้นก็ยิ่งทำให้เงินต้นลดลงได้มากขึ้นช่วยประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ยแล้ว
  • ยังช่วยให้ภาระหนี้บ้านหมดได้เร็วขึ้นนั้นเอง

วิธีเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก

  • วิธีนี้สำหรับที่มีแผนจะรีไฟแนนซ์ในอนาคต
  • แนะนำให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรก
  • เพราะธนาคารแรกที่ผู้อ่านทำเรื่องกู้มักกำหนดระยะเวลา
  • ที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้โดยไม่เสียค่าปรับเมื่อระยะเวลาผ่านไปแล้ว 3 ปี
  • โดยจะการคำนวณอัตราดอกเบี้ย บ้านจัดสรร
  • เฉลี่ยอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น 3 ปีแรกจะมีวิธีคิดดังนี้
  1. อยู่ที่ 0.60% ต่อปี ปีที่ 1 เดือนที่ 1-8
  2. เดือนที่ 9-12 อยู่ที่ 4.10% ต่อปี
  3. ปีที่ 2-3 อยู่ที่ 4.10% ต่อปี
  4. ปีที่ 4 จนตลอดอายุสัญญา
  5. อยู่ที่ MRR-1.5% ต่อปี แบบบ้าน

หลักการคิดดอกเบี้ย

  1. ดอกเบี้ยปีที่ 1 จะเท่ากับ
  2. [(0.60 / 12) X 8] + [(4.10 / 12) X 4]
  3. = 1.77% ต่อปี phuket villa for sale
  4. ดอกเบี้ยเฉลี่ย
  5. 3 ปี จะเท่ากับ
  6. (1.77 + 4.10 + 4.10) / 3
  7. = 3.32% ต่อปี ขายวิลล่าภูเก็ต

วิธีเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านตลอดอายุสัญญา

  • สำหรับวิธีเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านตลอดอายุสัญญา
  • นั้นเหมาะกับผู้ที่ต้องการผ่อนยาวๆ phuket property
  • โดยยังไม่มีแผนที่จะรีไฟแนนซ์ไปธนาคารอื่น
  • จะมีการคำนวณดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา
  • นั้นค่อนข้างยุ่งยาก แต่โดยส่วนใหญ่
  • จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (20 ปี)
  • จะอยู่ที่ 4.70% ต่อปีโดยแทบไม่มีการลอยตัวของดอกเบี้ย

วิธีการรีไฟแนนซ์ หนี้ดอกเบี้ย

  • อัตราดอกเบี้ย โดยปกติ
  • ส่วนใหญ่ปล่อยกู้ใน แบบบ้าน
  • ต่ำมาก 0-1.99% ของ อัตราดอกเบี้ย
  • หรือ ที่ 3-5 ปี อยู่ที่ 3.5-5.5% ของ ดอกเบี้ยคง
  • แบบอัตราดอกเบี้ยแบบขั้นบันได เมื่อหมดโปรโมชั่น
  • ก็จะถูกปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นเป็นดอกเบี้ยลอยตัว
  • นั้นจะทำให้ผู้กู้ต้องเสียดอกเบี้ยเงินกู้ MRR 7.12-8.50%
  • แนวทางแก้ปัญหานั้นเมื่อหมดโปรโมชั่นก็ควรไปธนาคาร
  • เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้เปลี่ยนมาเป็นดอกเบี้ยใหม่
  • ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่าในธนาคารเดิมที่เรากู้
  • หรือ จะ รีไฟแนนซ์ กับธนาคารแห่งใหม่
  • ที่ให้สัญญาเงินกู้ที่ถูกลงกว่าเดิม
  • ข้อดีในการรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม
  • คือง่ายในการทำสัญญาใหม่
  • แต่อาจจะได้โปรโมชั่นที่น้อยกว่าธนาคารอื่น
  • กลับกันถ้ารีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น
  • ก็จะต้องคำนึงถึงความยุ่งยากในการขอสินเชื่อใหม่
  • ตั้งแต่ต้นแต่จะให้โปรโมชั่นที่ดีกว่าธนาคารเดิม
  • เพิ่มเติมหลักการที่ดีในการดูสินเชื่อ
  • ไม่ควรดูโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำ
  • ในระยะเวลาสั้นๆ ควรจะดูที่
  • เฉลี่ย 3 ปีของอัตราดอกเบี้ย Villas Phuket
  • หรือดอกเบี้ยระยะยาว นอกจากจะไม่ต้องห่วงเรื่อง
  • อัตราดอกเบี้ยลอยตัว และไม่ต้องกังวลเมื่อเวลาดอกเบี้ยมี
  • การเปลี่ยนแปลงขึ้นลง สุดท้ายแล้วยังไงเราก็หนี้
  • ดอกเบี้ยปรับขึ้นไม่ได้อยู่ดี รีวิวบ้าน

หนี้ดอกเบี้ย ด้วยการโปะหนี้

  1. สำหรับวิธีนี้เหมาะสำหรับท่านที่มีเงินก้อนในมือโดยการนำเงินก้อนมาโปะหนี้ 
  2. หรืออีกวิธีคือการจ่ายมากกว่าเดิมในแต่ละเดือนที่เรียกว่าจ่ายแบบลดต้นลดดอก
  3. เพราะจะเป็นการช่วยลดเงินต้น เพียงจ่ายเพิ่มแค่ 10%
  4. จากการผ่อนชำระเดิมก็สามารถช่วยย่นระยะเวลาการผ่อน
  5. ให้หมดหนี้เร็วขึ้นได้หลายปีแล้วค และยังลดภาระดอกเบี้ย
  6. แบบลดต้นลดดอกอีกด้วยตามตัวอย่างสูตร บ้านเดี่ยว
  7. การปลดหนี้บ้านแบบง่ายๆดังนี้ ยอดกู้ 1 ล้าน
  8. ระยะผ่อน 20 ปี ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 721,000 บาท
  • ลือกแบบการผ่อนมากกว่ายอดขั้นต่ำที่กำหนด 10 %
  • ระยะผ่อนเหลือ 20 ปี ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 574,000 บาท ลดลง 18%
  • เลือกแบบเพิ่มยอดเงินอีก 4 เท่าของยอดปกติ (รวมเป็น x5)
  • ระยะผ่อนลดลง 15 ปี ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 425,000 บาท
  • ลดลง 40%
  • เลือกแบบผสมทั้งสองแบบแรก ระยะผ่อนเหลือ 11 ปี เท่านั้น
  • ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมด 375,000 บาท ลดลง 46%

อ่านบทความที่น่าสนใจถัดไป ดอกเบี้ยบ้าน ธอส

อ่านบทความที่หน้าสนใจ : แบบบ้าน Villas Phuket รีวิวบ้าน phuket property บ้านเดี่ยว POOL VILLA บ้านจัดสรร PHUKET VILLA

อ่านบทความเพิ่มเติ่ม : ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต invest in phuket property phuket villa for sale ซื้อวิลล่า ภูเก็ต Sale Villas Phuket (RU) วิลล่าภูเก็ตที่ขาย